匯控英勢拆骨 60元關告急

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成本料增 港匯豐影響惹關注【明報專訊】對英國銀行業影響深遠的金融改革建議方案昨日終於「出爐」，為降低銀行陷財困時要納稅人「埋單」的風險，英國銀行業獨立委員會（ICB）堅決要求英國銀行零售及投資銀行業務「拆骨」，並擬對銀行實施較環球監管水平更嚴謹的資本要求，受到ICB的消息影響，加上歐債危機惡化，匯控（0005）昨天下跌5.5％，收報61.35元。

ICB的建議要在2019年前全面落實，料當地銀行業每年需承擔額外開支40億至70億英鎊（折合494億至865億元），當中主要涉及企業銀行資金成本上升。

若落實新例 全行年花數百億根據ICB的建議，匯控將可能要由包括香港在內的海外分支，調撥更多資本去支持英國匯豐的業務。消息人士說，香港匯豐是一間獨立的銀行，匯控集團不可以自行將在香港匯豐的存款拿來支持英國的業務。另外，香港匯豐向母行派任何股息，都需要金管局批准，因為法例上規定所有香港註冊銀行，任何派息決定都要與金管局磋商。在這前提下，匯控集團不能隨意將香港匯豐的資本拿來支持其他地方的子行。

港匯豐資本上繳 要問金管局
匯豐發言人說，正研究如何落實ICB的報告。

英國財相歐思邦昨日對ICB方案表示歡迎，並會盡快開展立法工作。由英倫銀行前首席經濟師維克斯牽頭的ICB，於今年4月發表的中期報告中，已提出當地零售銀行從高風險投行業務中分隔（ring-fencing），及提高核心一級資本比率至10%的建議，遭英國銀行群起反對。

而ICB昨日公布的「終極方案」，保留了上述建議。零售業務分拆為獨立子行後，只可以為歐洲經濟區的個人及中小企客戶提供存貸及支付服務，並可銷售不涉及監管資本要求的投資產品。

金管局發言人昨日表示，ICB的建議符合市場預期，當局將研究有關建議對香港可能產生的影響，並指出，本港繼續支持銀行業多元化的營運模式，也會確保銀行依照監管準則審慎管理當中所涉風險。

消息人士說，香港不一定要跟從ICB的建議。英國在金融海嘯之後，政府向銀行巨額注資，當地仇視銀行的情緒強烈。ICB的建議，有機會受到當地的獨特政治氣候影響。

香港不一定跟隨ICB建議他又說，《巴塞爾資本協議三》（下稱《巴三》）已規定銀行若從事自行坐盤的買賣活動，需要按市場風險留備額外資本。到底像ICB的建議那樣，硬性規定投資銀行及零售銀行分開計算資本要求，比起《《巴三》有什麼額外好處，還要仔細研究。
據ICB建議，由英國銀行剝離的零售子行，倘其風險加權資產（RWA）規模相當於英國GDP的3%或以上（匯控在內的四大銀行的子行應屬此類），則核心一級資本比率至少為10%，相比起去年公布的《巴三》所要求的7%高，意味英國銀行面對全球最嚴的資本監管要求。截至6月底，匯控核心一級資本比率為10.8%。

此外，就吸收損失的風險緩衝資本（primary loss-absorbing capacity），ICB亦仔細着墨。被列為國際系統重要性的大型銀行及其零售子行，須額外持有7%至10%的吸收損失的風險緩衝資本（當中包括資本或長期無抵押債券）。換言之，英國大型銀行須擁有至少17%至20%的資本比率。此外，英國銀行及零售子行須維持至少3%的槓桿比率（即一級資本佔總資產比率），大型銀行的槓桿比率高達4.06%。

明報記者  劉欣欣

http://news.sina.com.hk/news/51/1/1/2434163/1.html

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