上季負資產住宅按揭貸款1.2萬宗 創近18年新高

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過去23年每季負資產宗數及金額（資料來源：中原按揭研究部及金管局）


金管局按揭貸款拖欠比率統計（資料來源：中原按揭研究部及金管局）

金管局公布，截至去年第4季末，負資產住宅按揭貸款宗數由2022年第3季末的533宗，增加至12,164宗，創2005年第1季以來新高，當時為1.4萬宗。當中涉及銀行職員的住屋按揭貸款和按揭保險計劃下的貸款，這些貸款的按揭成數一般較高。金管局副總裁阮國恒表示，上季負資產住宅按揭貸款宗數大幅上升，主要是因為住宅樓價去年首3季下跌8.5%後，第4季再跌 7.7% 所致。

阮國恒指出，這些負資產個案涉及銀行職員的住屋按揭貸款和按揭保險計劃下的貸款，這些貸款的按揭成數一般較高，當中以按揭保險計劃下的貸款所佔比例較大。他稱，按揭保險計劃的原意，是按風險為本原則幫助市民置業，計劃對申請人的還款能力有嚴謹要求，申請人需要符合特定資格，包括以50%為上限的供款與入息比率，亦須符合銀行壓力測試。

金管局阮國恒：按保計劃拖欠比率僅0.01%

阮國恒續指，如果要敘造超過八成樓價的按揭保險，按保計劃對申請人更設有額外的要求，包括必須為首次置業及固定受薪人士。他強調，值得指出的是，按揭保險計劃下的貸款最新拖欠比率只有0.01%，比銀行業整體按揭貸款的拖欠比率（2022年12月底為0.06%）更低，顯示按揭保險計劃下的貸款質素十分良好，銀行按揭業務風險可控。

上季負資產涉款662億 沙士後新高

上季數據顯示，負資產住宅按揭貸款中，無抵押部分的金額，由2022年第3季末的5900萬元，增加至2022年第4季末的25.17億元。

負資產住宅按揭貸款涉及的金額，由2022年第3季末的30.6億元，增加至第4季末的662.52億元，亦是創2003年第4季後新高。至於銀行自從2011年第一季起，並無錄得任何拖欠3個月以上的負資產住宅按揭貸款紀錄。

數據未包括二按負資產

金管局指出，必須注意的是，此調查所得數字僅涉及銀行提供並已知道為負資產的一按貸款，即欠受訪機構的未償還貸款額超過按揭物業的當前市值，當中並不包括涉及二按，而連同二按計算屬於負資產貸款的住宅按揭貸款。局方續指，由於銀行沒有客戶在二按下未償還貸款的資料，因此無法知悉其中有多少宗屬於負資產貸款。

受訪認可機構的按揭貸款額約佔整個銀行體系按揭貸款總額的99%。金管局解釋，調查結果是經過推算得出，以估計整個銀行體系的負資產按揭貸款情況。

中原王美鳳：負資產上升對信貸風險仍甚低

中原按揭董事總經理王美鳳表示，由於去年樓價跌幅約達15%，無可避免令較新造的高成數按揭列入負資產行列，尤其9成按揭用家，而由於放寬按保幫助用家上車亦令高成數按保佔按揭宗數比例升至約3成，故此在賬面上計算的負資產個案便明顯增加。

王美鳳指出，即使在賬面上計算的負資產數字顯著上升，但從拖欠比率極低、失業率跌至甚低水平、供款負擔比率（估算平均45%以下水平）及平均按揭成數（約57%）仍低的情況下，認為負資產宗數上升帶來的實質信貸風險及市場風險仍然甚低。她續稱，今年通關復常及逐步解除防疫措施等利好因素，帶動樓市回暖，買家入市步伐加快，樓價已止跌回穩並開始出現反彈跡象，首季新盤陸續推出將進一步鞏固買家信心，料樓價於今年首季將重拾升軌，預期未來負資產數字將掉頭回落。

經絡曹德明：樓市現小陽春 料負資產宗數次季回落

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，鑑於去年樓價出現顯著調整，因此負資產個案亦有所急增，而踏入2023年，香港樓市「小陽春」提早於農曆新年前出現。他指，交投量雖有所回升，但樓價未有即時明顯升勢，不過防疫政策放寬及恢復通關，將會進一步推動本港經濟復甦，加上美國加息消息已漸消化，多個利好因素對樓按市場起正面支持作用。曹料樓價跌勢已見頂，第二季樓價將會回穩，負資產宗數於今年第二季將見回落。

去年12月新申請住宅貸款7510宗 按月少3.6%

另外，金管局數據顯示，去年12月份新申請貸款個案較11月份按月減少3.6%，至7,510宗。去年12月份新批出的按揭貸款額256億元，較11月份減少9.4%，當中涉及一手市場交易所批出的貸款70億元，減少14.3%；涉及二手市場交易所批出的貸款125億元，增加0.4%。

至於涉及轉按交易所批出的貸款，則為60億元，減少20.2%。去年12月份新取用按揭貸款額為219億元，較11月份增加2.8%。

H按比例降至67.5% P按大增至26%

以香港銀行同業拆息作為定價參考的新批按揭貸款（H按）所佔比例，由11月份的70.2%下降至12月份的67.5%。以最優惠貸款利率作為定價的新批按揭貸款（P按）所佔比例，由11月份的16.6%上升至12月份的26%。

12月底未償還按揭貸款總額按月增加0.4 %，至18,099億港元。而按揭貸款拖欠比率輕微上升至0.06%，經重組貸款比率維持於接近0%。

星島日報