換人幣做定存 慎防賺息蝕差價

孤寂如雲

本港銀行近日接連推出以港元兌換資金的人民幣高息定存優惠，以獲取兌換收益彌補存息開支。銀行家提醒，存戶須留意兌換成本，敘造定存或會賺息蝕滙價。


每兌1萬人幣 差價可達百元

經本報統計，以上周四（17日）網上銀行或網站電滙牌價為例，花旗香港人民幣電滙買賣差價闊達290點子，對比發鈔銀行如滙豐、中銀香港（02388）、渣打香港的買賣點子介乎約120至180點子不等，每兌1萬元人民幣差額可達61至90港元，對比其他中小型銀行，差價可高達100港元。

以3個月期最高和最低息人民幣定存優惠作比較，截至上周四，最高為花旗3.5厘，最低為大新銀行（02356）的1.7厘，最低存款額均為2萬元人民幣。

花旗的定存優惠須以全新港元兌換人民幣的資金，按上周四網上銀行電滙牌價每百人民幣兌126.22港元計，兌換2萬元人民幣，涉資25,244港元，到期收息175元人民幣，按相同滙率計，相當於220.88港元。

大新定存優惠適用於新資金，按上周四網站電滙牌價每百人民幣兌125.4港元計，兌換2萬元人民幣，涉資25,080港元，到期收息85元人民幣，按相同滙率計，相當於106.59港元。

在上述比較下，花旗定存到期日收息較大新多114.29港元，但花旗兌換成本亦較大新高164港元，在相互抵銷下，實際支出高出49.71港元，多賺了存息卻不足彌補滙價成本開支。


人民幣交易時段 差價較窄

再以1個月期最高和最低息人民幣定存優惠作比較，截至上周四，最高為滙豐3.8厘，須為全新港元兌換資金，最低為大新的1.2厘，最低存款額均為2萬元人民幣，按上周四滙豐網站電滙牌價每百人民幣兌125.61港元計，計算兌換成本和存息收入後，滙豐整體收益高於大新約12.42元，可見存息和兌換成本均為左右最終收益的因素。

永隆銀行存款部主管龔志明表示，存戶須比較各銀行提供的息率和存款期，還要計算兌換成本，「到銀行網上銀行先看看兌換價，然後再計算定期到期日收取的利息，假設兌換和收息日的滙價不變，再折算為港元，便會知道實際可賺取的收益了。」


指定客戶網銀兌換享優惠

在人民幣交易時段內買賣，通常差價較窄。財資市場人士指，「銀行會在收市價再開闊個價，通常加一至兩成，即是大約10至30點子。」即使是交易時段，每分鐘買賣價也不同，因此兌換時價格均按銀行為準。

成為銀行指定理財客戶或經網上銀行以港元兌換人民幣，亦能夠以較低成本兌換人民幣，例如中銀指定理財客戶兌換人民幣可較牌價低10、15或30點子；滙豐經網上銀行兌換，至少較牌價低20點子。

經濟日報