陳德霖警告銀行炒房分紅風險大

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過去的金融風暴，有銀行因「炒房」炒燶出事，金管局總裁陳德霖指出，現時銀行已明白炒房以分紅方式營運很危險，但他提醒銀行，其他企業或零售銀行亦可能有類似問題，而以「銷售為先的文化」需要改善。

陳德霖近年致力提升香港銀行業的管治文化及非執行董事的專業能力，他表示， 以前部分銀行的自營業務（坐盤）有可觀花紅，令部分交易員坐盤愈坐愈大，在金融海嘯期間，部分銀行就因炒房炒燶而倒閉。

他指出，香港銀行的經營及管理相對謹慎、保守，銀行亦明白到炒房分紅做法的風險，但其他方面如企業或零售銀行業務亦可能會出現類似的問題。

他舉例說，美國富國銀行的管治一向備受讚賞，其日常業務無特別花巧，炒賣亦不多，利潤持續；惟近期發生部分員工在未得客戶同意下，為客戶擅自開戶或發新卡多達百萬個以取得獎賞，最終有超過5000名員工因違規被裁，董事長亦黯然辭職。事件反映若管治文化不好，任何環節都可以出事。

「銷售為先文化」須改善

近年銀行除利息收入外，亦提升以收費或佣金為基礎的非利息收入，但他表示，以「銷售為先的文化要改善」。這種銷售文化不限於香港，是全球性的，特別是利息收入低甚至負利率的地方；加上監管機構對銀行利用資產負債表擴張的監管增加，銀行發展非利息收入亦無可厚非。惟銀行應從提升長遠盈利能力來考慮，而追逐短期利潤可能會冒上很大的風險。

為推動銀行的企業文化，該局本月初向銀行發出指引，要求銀行提升管治文化，建議銀行於一年內在董事會水平上設立企業文化推動委員會；若有薪酬委員會，兩者可以二合為一。

不應以不良手法追逐業務

陳德霖解釋，有時經濟誘因與文化不相符，或員工為「跑數」，可能會出現違規情況，當局並非不准銀行追逐業務，但不應以不良手法， 例如用其他部門客戶資料致電客戶以獲取業務。

他指出，若有良好的企業文化，員工發現其他同事涉嫌有違規行為，會主動舉報，可以消滅違規行為於萌芽。銀行在推動企業管治文化上，並非只是發出文化宣言，而是要有效執行，做到由上而下，即上層政策、中層指標及對基層員工行為的規範。

他重申，上周在該局舉辦的獨立非執行董事研討會上指出，只有嚴謹的監管和制度仍不足夠，還要有良好的文化及恰當的獎勵。他表示，銀行的董事質素甚高，但單打獨鬥未必能發揮得最好，故透過此等研討機會，能讓銀行的獨董清楚監管機構的期望及要求，令其非執行董事的角色可以發揮得更好。

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